Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der direkten Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Unternehmen, ohne dass ein offizielles Finanzinstitut als Vermittler an dem Geschäft beteiligt ist. P2P-Kredite werden in der Regel über Online-Plattformen vergeben, die Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abstimmen.

P2P-Kredite bieten sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kredite an . Die meisten Kredite in P2P-Krediten sind jedoch ungesicherte Privatkredite. Gesicherte Kredite sind in der Branche selten und werden in der Regel durch Luxusgüter gedeckt. Aufgrund einiger einzigartiger Merkmale wird die Peer-to-Peer-Kreditvergabe als alternative Finanzierungsquelle angesehen.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite sind ein recht unkomplizierter Prozess. Alle Transaktionen werden über eine spezialisierte Online-Plattform abgewickelt. Die folgenden Schritte beschreiben den allgemeinen P2P-Kreditprozess:

1. Ein potenzieller Kreditnehmer, der an einem Kredit interessiert ist, füllt einen Online-Antrag auf der Peer-to-Peer-Kreditplattform aus.
2. Die Plattform bewertet den Antrag und ermittelt das Risiko und die Bonität des Antragstellers. Dann wird dem Antragsteller der entsprechende Zinssatz zugewiesen.
3. Wenn der Antrag genehmigt wird, erhält der Antragsteller die verfügbaren Optionen von den Anlegern auf der Grundlage seiner Bonität und der zugewiesenen Zinssätze .
4. Der Antragsteller kann die vorgeschlagenen Optionen bewerten und eine davon auswählen.
5. Der Antragsteller ist dafür verantwortlich, regelmäßige (in der Regel monatliche) Zinszahlungen zu leisten und den Kapitalbetrag bei Fälligkeit zurückzuzahlen.

Das Unternehmen, das die Online-Plattform unterhält, erhebt sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren eine Gebühr für die erbrachten Dienstleistungen.

Vor- und Nachteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kredite bieten sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern einige wesentliche Vorteile:

• Höhere Renditen für die Anleger: P2P-Kredite bieten den Anlegern im Allgemeinen höhere Renditen als andere Arten von Anlagen.
• Zugänglichere Finanzierungsquelle: Für einige Kreditnehmer ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine zugänglichere Finanzierungsquelle als herkömmliche Kredite von Finanzinstituten. Dies kann durch die niedrige Bonität des Kreditnehmers oder den atypischen Zweck des Kredits verursacht werden.
• Niedrigere Zinsen: P2P Kredite in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen kommen wegen des größeren Wettbewerbs zwischen den Kreditgebern und niedrigeren gebührt .

Peer-to-Peer-Kredite weisen jedoch einige Nachteile auf:

• Kreditrisiko: Peer-to-Peer-Kredite sind einem hohen Kreditrisiko ausgesetzt. Viele Kreditnehmer, die P2P-Kredite beantragen, verfügen über eine niedrige Bonität, die es ihnen nicht ermöglicht, einen herkömmlichen Kredit von einer Bank zu erhalten. Daher sollte ein Kreditgeber die Ausfallwahrscheinlichkeit seiner Gegenpartei kennen.
• Keine Versicherung / staatlicher Schutz:  Die Regierung bietet den Kreditgebern im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers keine Versicherung oder irgendeine Form von Schutz an.
• Gesetzgebung:  Einige Gerichtsbarkeiten erlauben keine Peer-to-Peer-Kredite oder verlangen von den Unternehmen, die solche Dienstleistungen erbringen, die Einhaltung der Anlagevorschriften. Daher steht einigen Kreditnehmern oder Kreditgebern möglicherweise keine Peer-to-Peer-Kreditvergabe zur Verfügung.